[ 專題解析 - 純網銀 ]

從去年開始就有許多消息一直在講純網銀，甚至塑造成純網銀是劃時代創新，可以帶來更多獲利，許多參與的公司都被當成題材來炒，現在就來仔細分析一下吧！

純網銀的定義是甚麼？
就台灣的定義，純網銀是完全沒有分行的銀行，透過線上服務做出所有的銀行功能，基本上會伴隨著線上平台與行動支付的服務。

純網銀的優勢：
1. 少了許多分行的行政與作業費用
2. 平台建構後，成本逐漸降低
3. 便利的服務符合未來的商機與趨勢

問題：
1. 純網銀上線後 3~5 年必須支付大量成本，基本上不會產生太大的獲利，畢竟是在打新的利基市場。
2. 競爭的家數一旦上升，獲利就沒有如此可觀。
3. 純網銀在台灣仍然受限於銀行法等規定，與一般銀行並無特別差異。
4. 台灣的財經法律仍屬於大陸法系，採用列舉制，有說的才可以做。在實務上仍然有許多限制。

觀察：
找一個在台灣最接近純網銀的企業 — 王道銀行。
基本上，王道的總行在港墘的商業區，不太會有人特別前往，其餘的一兩間分行主要也都用於行銷。王道銀行近年為了打進個金服務，提供更高的利率，也結盟不少業者，像是街口支付與電玩廠商。整體來說，成效不錯。然而，近幾年的成本相當高，打進市場耗費的優惠成本也蠻大。小編曾經因緣際會下拜訪過王道銀，他們的營運能力與決策力算是蠻強的，但這個市場似乎沒有這麼簡單。

總結：
純網銀是趨勢，未來確實會有許多線上服務。然而，就台灣而言，並沒有辦法創造太多服務。目前現有的線上線下並行的銀行服務，如果能夠在前台服務有更大的創新，吸引足夠族群與客戶，不見得會輸給純網銀。

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